拒赔称未如实告知但投保单签名有争议,河北商业险纠纷证据清单怎么列?

在河北的商业险理赔纠纷中，保险公司以“未如实告知”为由拒赔、投保单签名又存在争议时，证据清单可以按三组来安排：理赔与拒赔程序材料、投保与签名争议材料、事故与损失材料。每份材料后面注明它要核对的对象，即同一份文件上的签名与主体是否一致、同一事项的时间顺序是否衔接、同一笔数额的凭证来源是否对得上。这样分组的作用，是让“拒赔是否按程序作出”和“投保单是否经本人签署”这两个问题各自有材料对应，不必混在一张清单里。

一、先固定理赔与拒赔程序材料

这一组材料用来核对保险人处理理赔的过程是否留有记录。

拒赔通知书原件及送达凭证，可以对照《中华人民共和国保险法》第二十四条：“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”据此可以核对通知书是否写明拒赔的具体理由，而不只是列出条款编号；同时核对作出核定的日期与发出通知的日期是否落在三日之内。

理赔申请及所附材料清单、保险人要求补充材料的通知，可以对照第二十二条：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”据此可以核对提交过哪些材料、保险人是否一次性告知需要补充的内容。

核定时限可以对照第二十三条：保险人收到请求后应当及时核定，情形复杂的应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成协议后十日内履行给付义务。整理时可把申请日、补充材料日、核定日、拒赔通知日按时间顺序列成一条时间线，便于逐项对照。

二、投保与签名争议材料

这一组材料直接对应签名争议，建议按“文件—签署—送达”三个环节归集。

投保单原件（含健康告知页、签字页）、保险单及所附条款、投保提示书、条款送达凭证、保费支付凭证，可以对照《中华人民共和国保险法》第十三条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。”核对重点在于：争议签名所在的那一页，是否属于同一份投保单；该页内容与保险单记载的投保险种、期间、金额是否一致；签名位置与告知事项的勾选是否由同一人、同一时间完成。

如拒赔所依据的合同条款属于免除保险人责任的条款，可以对照第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此可以核对告知事项的询问方式、字体与提示是否显著、是否留有说明记录。该款以“属于免除保险人责任的条款”为适用前提，是否落入该范围需结合具体条款判断。

关于笔迹鉴定的费用，第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”该条列举的是查明事故性质、原因和损失程度的费用；投保单签名的笔迹鉴定针对的是签署事实，是否适用该条以及费用如何负担，需另行核对，宜在委托前与鉴定机构、保险公司分别确认计费方式。

三、事故与损失材料

事故认定或证明、病历与诊断资料、维修定损单、发票与支付记录，按“事故性质—原因—损失程度”三类归集，与第二十二条所列的证明资料范围对应。同一笔损失如有多份凭证，注明各自出具主体和日期，便于核对数额是否重复计算。

上述分组属于整理建议，不构成提交材料的法定顺序。个案中告知事项的具体内容、条款性质以及鉴定结论，仍需结合投保单原件和拒赔通知原文进一步核实。

依据出处：《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第六十四条，2015年4月24日第三次修正，官方合并文本见国家市场监督管理总局网站转载页面（https://www.samr.gov.cn/zw/zfxxgk/fdzdgknr/bgt/art/2023/art_4c715a53f3d4402c89f62ae77809f638.html）。